Если машина в кредите как продать

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Если машина в кредите как продать

Ограничения, накладываемые на залог

  • дарить;
  • продавать;
  • наследовать;
  • сдавать в аренду;
  • передавать в залог;
  • переоформлять на другое имя;
  • подвергать конструктивным изменениям, которые могут снизить стоимость автомобиля, — например, менять двигатель на более дешевый;
  • использовать в коммерческой деятельности, например для работы в такси или для грузоперевозок.
  • провести тюнинг или перекрасить, если после этого не потребуется перерегистрация ПТС и СТС;
  • поставить противотуманные фары;
  • установить на крышу внешний багажник;
  • установить газобаллонное оборудование.
Читать еще:  Автомобильные проставки выбор

Другие статьи по этой теме

Что такое кредит под залог авто

Какие условия у кредита под залог автомобиля в Тинькофф и для чего он лучше всего подойдет.

Требования к залогу

Какую машину можно использовать в качестве залога для кредита и какие есть ограничения.

Вас может заинтересовать

Оформить кредит под залог автомобиля

Подробнее

Подписать договор и получить деньги

Подробнее

Информация по кредиту

Подробнее

Внести платеж или погасить кредит досрочно

Подробнее

8 800 755-46-64

Для звонков по России

  • Банк
    • Кредитные карты
    • Дебетовые карты
    • Премиум
    • Кредит наличными
    • Рефинансирование
    • Автокредит
    • Вклады
    • Платежи
  • Бизнес
    • Расчетный счет
    • Регистрация бизнеса
    • Среднему бизнесу
    • Эквайринг
    • Кредиты
    • Госзакупки
    • Продажи
    • Бухгалтерия
  • Инвестиции
    • Лента
    • Каталог
    • Что купить
    • Премиум
    • Брокерский счет
    • ИИС
    • Тарифы
    • Партнерам
  • Страхование
    • ОСАГО
    • КАСКО
    • Путешествия
    • Квартира и дом
    • Здоровье
    • Личный кабинет
    • Партнерам
  • Путешествия
    • Авиабилеты
    • Отели
    • Туры
    • Ж/д билеты
    • Аренда авто
    • Куда лететь?
  • Развлечения
    • Куда сходить
    • Кино
    • Рестораны
    • Концерты
    • Театр
    • Спорт
    • Мои заказы

Доставка на следующий день не гарантируется и выполняется при наличии свободных временных промежутков доставки в вашем регионе

6 способов продажи кредитного автомобиля

Способы продажи кредитного авто

Независимо от того, какой способ продажи кредитного автомобиля вы выберете, помните — полностью покрыть все издержки и остаться в плюсе практически невозможно. Даже при самом благоприятном исходе, вы просто закроете долг в банке и избавитесь от обязательств по кредитному авто. Но будьте внимательны, согласно ГК РФ Статье 809 «Проценты по договору займа», некоторые банки потребуют заплатить проценты при досрочном расторженим сделки. А теперь ближе к делу.

Способ №1. Продажа автомобиля с погашением кредита

Владелец залоговой машины сам находит покупателя и обращается в банк для досрочного погашения кредита. После того, как покупатель перечисляет нужную сумму на расчетный счет заемщика, банк убирает данные автомобиля из реестра залогов и отдает ПТС машины. Конечный этап сделки по продаже бу авто — заключение договора купли-продажи и процедура переоформления автомобиля, обязанности по которой ложатся уже на нового владельца.

Плюсы

  • Продавец сам регулирует стоимость залоговой машины

Минусы

  • Продажа может затянуться на долгие месяцы, так как кредитные автомобили вызывают недоверие у покупателей

Способ №2. Продажа автомобиля с переуступкой кредита

Продать автомобиль можно с переоформлением действующего кредита на нового владельца. При таком развитии событий вы вместе с потенциальным покупателем залоговой машины обращаетесь в банк и предоставляете пакет документов, необходимый для сделки.

Переуступка кредита может быть двух видов:

  • полная — долг полностью переводится на новое лицо. Если новый заемщик устраивает банк с точки зрения платежеспособности, то кредитные условия переходят на него вместе с обязательствами по постановке кредитного авто на учет в ГИБДД;
  • частичная — покупатель выплачивает кредит, но владельцем машины по-прежнему являетесь вы до полного погашения займа. Такая сделка удобна для покупателя тем, что ему не придется собирать документы для подтверждения дохода.

Плюсы

  • Удобная сделка при полной переуступке с минимальными финансовыми потерями

Минусы

  • Далеко не все банки готовы переоформлять автокредит на другое лицо
  • Банк может потребовать от нового заемщика внушительный пакет документов
  • Банк может отказать в переуступке кредитных обязательств, если новый владелец не соответствует требованиям

Способ №3. Оформление потребительского кредита и последующая продажа авто с пробегом

Потребительский заем с дальнейшим погашением автомобильного кредита — не всегда выгодно, но упрощает дальнейшую продажу автомобиля. Потребительский кредит можно оформить в любом банке, он выдается как под залог, так и без него.

После получения необходимой суммы заемщик закрывает задолженность и получает ПТС на машину. Затем владелец выбирает способ продажи и реализует авто. Об этом мы писали в статье «Как продать машину? Схемы и особенности» .

Плюсы

  • Широкий выбор банков в зависимости от условий кредитования
  • Возможность быстро продать кредитный авто, так как он уже не является залоговым

Минусы

  • Новый долг перед банком
  • В случае, если сумма нового кредита превышает 1 миллион рублей, заемщику придется оформлять новый залог или привлекать созаемщиков

Способ №4. Продажа кредитного автомобиля с оформлением доверенности

Владелец кредитного авто находит покупателя и договаривается с ним о сделке. После передачи денежных средств продавец оформляет доверенность на покупателя, передает залоговый автомобиль с пробегом ему в пользование, а сам продолжает ежемесячно выплачивать долг по кредиту. Сразу после полной выплаты долга заемщик получает ПТС и передает его новому владельцу для переоформления автомобиля.

Плюсы

  • Минимальные финансовые потери

Минусы

  • Долгий поиск покупателя в связи с рискованной сделкой
  • Все проблемы, связанные с кредитным автомобилем, останутся на продавце, так как машина официально не переоформляется (штрафы, страховые случаи)
  • Кредитный договор может содержать пункты, запрещающие передавать управление автомобилем другому лицу

Способ №5. Продажа подержанного авто с помощью банка

Если владелец не имеет возможности выплачивать кредит, то он в праве уведомить об этом банк и поручить продажу б/у автомобиля финансовой организации. Это возможно в том случае, если задолженность по кредитному авто примерно равна рыночной стоимости машины. Банк самостоятельно оценит автомобиль и займется его реализацией.

  • Банку невыгодно иметь непрофильные активы, поэтому продажа автомобилей проходит достаточно быстро
  • Все заботы, связанные с продажей подержанных автомобилей, банк берет на себя
Читать еще:  Что запрещено в жилой зоне

Минусы

  • Денег от реализации авто может не хватить на полное погашение задолженности

Способ №6. Продажа залогового автомобиля через автосалон

Автомобильные салоны — один из самых распространенных способов продажи авто в Москве и других крупных городах, чтобы избавиться от кредитных обязательств. Перед обращением в салон заемщику предстоит подготовить необходимые документы:

  • письмо-согласие банка на продажу подержанного автомобиля;
  • копию кредитного договора;
  • справку по остаточной задолженности (если задолженность перед банком превышает 50%, то, скорее всего, вам откажут в выкупе).

Если владельца устраивает цена, за которую автосалон готов выкупить автомобиль с пробегом, то салон составит договор, где будут прописаны все условия и обязанности сторон. В Москве услугу выкупа кредитных автомобилей оказывают многие компании, поэтому выбирайте надежного посредника.

Плюсы

  • Все заботы, связанные с продажей автомобиля, салон берет на себя
  • Быстрая сделка

Минусы

  • В зависимости от сезонна, курса доллара, ликвидности модели возможна долгая продажа подержанного автомобиля
  • Комиссия за оказание услуг

В сентябре 2016 года из 1 миллиона 400 тысяч действующих автомобильных кредитов в России, просроченными оказались около 200 тысяч. В деньгах сумма получается достаточно внушительная — 82,5 миллиардов рублей. Такую аналитику дал один из крупнейших операторов по взысканию задолженности Sequoia Credit Consolidation.

Лидер по уровню просроченных задолженностей и наиболее проблемный регион России – Москва и Московская область. Специалисты связывают такую ситуацию с двумя основными факторами: снижение доходов населения и высокая закредитованность заемщиков. Подтверждают это и данные по выходу клиентов на просрочку: в 2014 году первые просрочки по кредиту в среднем начинались после 18 месяцев оплаты, в 2015 году — через 16 месяцев, а в 2016 — через 12 месяцев.

Тем не менее, банки продолжают выдавать займы на покупку авто, а владельцы пытаются исправно вносить ежемесячные платежи и проценты. А когда кредит становится совсем в тягость, возникает резонный вопрос: как осуществить продажу кредитного авто? Желательно быстро и выгодно.

Automama — выкуп кредитных авто быстро и выгодно

Выбирайте срочный выкуп в Automama и вам не придется ждать месяцами покупателя, который не побоится такой сделки, а также сильно занижать цену из-за отсутствия звонков или платить скрытую комиссию недобросовестным автосалонам за выкуп.

Мы осуществляем автовыкуп за 1 день с бесплатным выездом эксперта по Москве, оперативно предлагаем цену и безопасно проводим сделку с наличной оплатой непосредственно в офисе или с перечислением денежных средств на ваш банковский счет. Собственный сервис оценки, основанный на 15-летнем опыте экспертной работы в автобизнесе, позволяет получить цену дороже, чем в Trade-in.

6 самых популярных вопросов (и ответов) про кредит на б/у авто

На часто задаваемые вопросы ответил эксперт по теме Александр Бердников, начальник отдела продаж компании «ВИЗАВИ ЭКСПЕРТ».

— Где брать кредит на б/у автомобиль?

—- Львиную долю подержанных автомобилей граждане покупают «с рук» у физлиц, таких же, как и они сами. Через официальных дилеров и других юрлиц реализуется не более 20% машин с пробегом.

Машины с пробегом и содействие в получении заемных средств предлагают и лизинговые компании, точнее, их подразделения, которые занимаются распродажей автомобилей, отозванных у недобросовестных клиентов, а также ломбарды и тому подобные учреждения. В чистоте и прозрачности продавца не поленитесь убедиться, затребовав документы и почитав отзывы в интернете.

Естественно, автокредит можно запросить в банке. Например, в том, где вы получаете зарплату, вам могут предложить более выгодную ставку. Но времени это займет значительно больше, а поблажек по каско и финансовой защите вашего кредита и дополнительных бонусов, которые готов предложить дилер, не ждите.

— А можно взять автокредит, чтобы купить машину у «физика»?

— Купить б/у автомобиль у физического лица с помощью автокредита, увы, не получится. В случае с дилером или другой компанией работает формула «Банк-Юрлицо», и все взаиморасчеты происходят между ними.

— Что выгоднее: копить или брать автокредит?

— Это зависит от многих факторов: стоимости желаемого автомобиля, недостающей суммы, вашего дохода — насколько он регулярен, стабилен и насколько соотносится с ценой машины мечты; экономической ситуации в стране; ставок по накопительным счетам (сравните их со ставками по автокредитам). Вы должны спросить себя, зачем вам нужен автомобиль, поможет ли он больше зарабатывать или, наоборот, заставит больше тратить? Готовы ли вы к тому, что из-за выплат по кредиту снизится уровень жизни? Может ли параллельно с автомобилем появиться новый источник дохода?

Однозначно не стоит копить деньги «в чулке», если, конечно, речь не идет о двух-трех месяцах, за которые вы сможете собрать нужную сумму.

Важно понимать, что кредит, который дается под залог имущества (в данном случае это автомобиль), будет дешевле беззалогового. Но, может быть, вы VIP-клиент банка и пользуетесь особыми условиями кредитования?

Впрочем, лучше всего одолжить деньги на неопределенный срок и без процентов у обеспеченных родственников или друзей.

— А, может, лучше потребительский взять?

— В этом случае вас не обяжут оформлять страховку каско. Но зато придется покупать страховку от несчастного случая и потери трудоспособности (полис страхования жизни) на весь период кредита — так называемую финансовую защиту, в который также может быть указан риск потери работы. Тарифная ставка по потребительскому кредиту на рынке начинается от 7,5%, а с финансовой защитой — уже от 9,5% годовых, и это в том случае, когда у клиента хорошая кредитная история и/или зарплатный проект в этом банке.

Читать еще:  Принцип работы пробки расширительного бачка

Совет. При покупке машины с помощью автокредита вам понадобится внести первоначальный взнос, и чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки (имейте в виду, что на размер тарифной ставки это никак не повлияет). Но тут можно попытаться использовать два кредита: на аванс по автокредиту попробуйте взять потребительский. Это может получиться выгоднее, чем безавансовый вариант. В чем разница? См. таблицы внизу статьи. Если вы уже пользуетесь заемными средствами, можно обратиться в банк с заявлением на рефинансирование всех действующих кредитов с учетом суммы на первоначальный взнос.

— Какие дополнительные затраты могут быть?

— Поскольку кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка, кредитор как залогодержатель потребует оформить полис каско на основные риски: угон (хищение) и полная конструктивная гибель ТС (тоталь, или тотальная гибель ТС — когда стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает или равна 70% от его страховой стоимости). В каких-то случаях, если такое оговорено условиями банка, вам предложат заключить страховой договор самостоятельно, но обычно займодатель предлагает выбрать вариант страховки каско из своего списка. Возможно, речь пойдет о якобы выгодном «неполном» или «усеченном» каско. Не верьте. Потому что по факту, когда анкета с данными клиента будет заполнена, вместо заявленных банком в рекламном проспекте или на сайте 2,5% годовых по автокредиту вы увидите, что процентная ставка увеличилась до 11–14%, а это говорит о скрытых платежах и содержится в том самом «мелком шрифте» в договоре.

Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, — переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.

— Где есть возможность сэкономить?

— Кредитные менеджеры, работающие у официальных дилеров, замотивированы на то, чтобы включить в тело кредита как можно больше дополнительных услуг. Помимо различных страховок и финансовых гарантий, предлагают всевозможные карты типа «Помощь на дорогах» и «Сервисные карты», благодаря которым, как они утверждают, можно всегда получить юридическую, сервисную и практическую помощь прямо на дороге в любом регионе.

При оформлении автокредита у дилера вам продемонстрируют, что эти «плюшки», хотя и увеличивают тело кредита, реально снижают тарифную ставку. Дело в том, что продавцы имеют хорошую дельту на ставки, а это позволяет пусть незначительно, но уменьшить ежемесячный платеж.

Еще один плюс покупки б/у автомобиля у официального дилера состоит в том, что вопросы по автокредиту решаются и согласовываются на месте в автосалоне, в банк ехать не потребуется, да и поиск подходящих вариантов и заполнение бумаг возьмет на себя сотрудник дилера или брокерской компании, с которой у него заключен договор.

ВЫВОДЫ

Покупка автомобиля у официального дилера с помощью автокредита предполагает тарифную ставку от 11% плюс наполнение в виде каско по льготным ставкам, финансовой гарантии, сервисных карт, что особенно ценно в больших городах, где много мелких ДТП из-за плотного трафика, автоподстав и автовладельцев с левыми полисами ОСАГО.

Если вам такое изобилие не нужно, то, конечно же, покупайте машину с помощью потребительского кредита — от 9,5%, по факту 10–11% с финансовой гарантией (без таковой ставка будет выше).

Впрочем, вот собственный пример. Мой банк (находится в топ-10 по ключевым показателям банковской деятельности среди российских банков), где у меня зарплатный проект и в котором я несколько раз уже брал кредиты, считаясь благонадежным клиентом, одобрил мне потребительский кредит под 16% годовых. Пришлось искать другой банк.

В любом случае решение нужно принимать после проработки всех вариантов. Для начала возьмите калькулятор и просчитайте, какая схема для вас будет наиболее выгодной.

Почему мы будем покупать машины на вторичке и в кредит

По данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), обобщившего статистику 4000 кредиторов, в 2019 году зафиксировано наибольшее с 2013 года количество автомобилей (новых и с пробегом), проданных в кредит, — 947,3 тыс., что на 11,9% больше по сравнению с 2018 годом.

При этом средняя цена автомобиля на вторичном рынке по стране в минувшем году составила 412 тысяч рублей, а средний размер автокредита вырос на 6,4% и достиг 787,2 тыс. рублей.

Растут и продажи машин с пробегом: в феврале 2020-го, по информации «Автостат Инфо», перепродано 361 207 подержанных автомобилей, что на 11% больше, чем в феврале прошлого года.

Для примера — два расчета по кредиту:

Skoda Octavia 2016–2017 г.в., средняя стоимость на вторичке — 850 000 рублей

Кол-во месяцев кредита

Сумма кредита, с первоначальным взносом 20%, в руб.

Процентная ставка банка (с условием, страхование жизни), в %

Сумма ежемесячного взноса, в руб.

Общая переплата, в руб.

Процентная ставка банка (без каких-либо условий), в %

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector