Первый автомобиль госпрограмма отзывы

Подвохи программы “Первый автомобиль”: разбираем все варианты обмана и подводных камней с которыми может столкнуться потребитель

Подвохи в программе, не обязательно должны с вами произойти, так как эти проблемы зависят от конкретного случая. Но если вы будете готовы к любым вариантам развития событий, то избежите проблем если с вами это все таки случится.

Участие в государственной программе “Первый автомобиль” сулит неплохую скидку от 10% и даже сниженные процентные ставки. Но все такие есть несколько подвохов которые могут нивелировать все плюсы от участия.

Два эти учреждения попытаются заработать на вас возможный максимум продвигая полные пакеты ненужных услуг.

Конечно собранные нами подвохи встречаются все реже и многие страховые компании как и банки отходят от различных манипуляций и навязываний тем не менее необходимо знать о всех возможных уловках этих учреждений чтобы избежать обмана с их стороны.

У банков принимающих участие в госпрограмме подобных проблем замечено не было, по крайней мере на официальных сайтах.

Страхование жизни

Это обязательное требование у всех банков.
Хотя правомерность данного требования под вопросом. Теоретически банк не имеет право навязывать услуги страхования — это дело абсолютно добровольное.

Отказ от страхования жизни

У некоторых банков есть возможность отказаться от этой услуги в следующих вариантах:

  • в письменном виде
    но в случае если страховая оформляет на вас индивидуальный договор, а не коллективный, в случае с коллективным договором не помогут даже суды — деньги вам не вернут;
  • возврат средств
    при отказе от страховки при обращении в страховую компанию, то есть деньги вы все равно заплатите, но вам их вернут.

Возможные последствия при отказе от страхования жизни

Возможно, что при отказе от страхования жизни банк навяжет вам дополнительные проценты на период кредитования — до 60 месяцев (5 лет) по требованиям программы. А это может быть более существенная сумма чем сама страховка жизни.

Но тем не менее большинство банков работающих по программе “первый автомобиль” требуют предоставление этой услуги. И без нее отказываются предоставлять кредит.
И понятно ведь на ней они зарабатывают и очень даже неплохо.

Конечно все нюансы уже вам расскажут в банке и страховой компании, но знайте что вы в праве требовать отказа от этой услуги.

Дополнительные банковские комиссии и сборы

Проценты за обслуживание ставки (ведение банковского счета)

Это очень частая уловка недобросовестных банков.

Вам выдают кредит по вполне устраивающей вас ставке, но в договоре есть пункт за обслуживание ставки или банковского счета в 1% в месяц. Тогда к примеру к основной ставке в 10% годовых вы получаете еще одну в 12% таким образом суммарно вы будете выплачивать кредит по 22% в год.

Еще и могут поставить эту ставку не с остатка долга, а с полной суммы кредита. Тогда ваши затраты вырастут еще больше.

Комиссия банка за предоставление кредита

С одной стороны это вообще абсурдная комиссия вы платите за то, что и так берете на себя обязательства оплаты кредита.

Но так банк чаще всего страхуется от досрочного погашения кредита. Ведь чтобы выдать сам кредит его должны рассмотреть, оформить и выдать. А это трудозатраты которые банк перекладывает на плечи потребителя.

Данная комиссия может быть как фиксированной в пределах 10 тыс. рублей (что в большинстве случаев более приемлемо) и процентная которая может составлять от 0,2% до 2% от итоговой суммы кредита.

Дополнительные проценты по кредиту в страховке

Бывает и так, что в страховку банки закладывают дополнительные проценты по кредитам. Такая схема работала когда некоторые банки выдавали беспроцентные автокредиты.

Тут с вас потребуют обязательный платеж и в стоимость страховки заложат процент который обяжут платить на протяжении всего действия договора.

Если для вас обязательным требованием в банке является оформление страховки на весь период кредита при этом ставка действует от полной стоимости автомобиля или выданного кредита, то возможно это тот самый случай заложенной повышенной ставки.

Необходимо проследить чтобы:

  • выплаты были только от величины кредита, а не от стоимости автомобиля;
  • процент по страхованию не превышал 8%;
  • а проценты будут начисляться на остаток задолженности, а не на всю стоимость автомобиля на протяжении всего действия договора.

Риски при оформлении кредита не попасть в программу

Обязательно говорите о том что вы оформляете договор кредита именно по государственной программе “первый автомобиль”.

Иначе вас могут оформить по банковской программе автокредитования, а там и процентная ставка выше и нет скидки на сам автомобиль.

Будьте бдительны в банках работают довольно ушлые люди, ведь они получают бонусы за каждый оформленный кредит и вам могут всучить кредит с более высокими процентными ставками!

Оформление каско

Само оформление кредита (а только так можно принять участие в программе) подразумевает оформление КАСКО. В кредитном договоре любого банка будет пункт об обязательном страховании КАСКО.

Сам договор оформляет конечно же не банк а страховая компания которая постарается заработать на вас возможный максимум.

Тут конечно же есть масса нюансов, но главное это читать договор на банковские услуги в которых могут указываться тонкости взаимодействия со страховыми компаниями.

Так и конечно же страховые договора в которых кроются основные риски для вас, связанные с возможными переплатами как по кредиту так и по страхованию.

Отсутствие дополнительных скидок и бонусов от салона

Если вы покупаете машину просто по автокредиту без использования скидки положенной по программе, то поторговавшись с автодилером как правило можно уговорить его на дополнительные скидки или бонусы.

Читать еще:  Детское кресло автомобильное установка в авто

Но если вы идете по программе “Первый автомобиль” дилер/салон пытается представить все так, как будто бы он дает скидку уже в 10% и больше не может. Знайте это ложь.

На самом деле скидку вам предоставляет государство через банк. И эту скидку впоследствии банк перечислит салону. Так что салон вам ничего не дает.

Именно по этому можете смело вести переговоры переговоры и договариваться об еще большей скидке или дополнительных бонусов, но уже непосредственно от салона.

Оформление машины в ГИБДД сотрудниками салона или банка

Это еще одна дополнительная услуга разработанная салонами и дилерами. Зачастую они настаивают что именно они должны оформлять автомобиль. Конечно же за такое оформление вы выложите круглую сумму. Такой же пункт вы можете обнаружить и в договоре банка в котором он будет передавать это право на сотрудников салона.

Но по факту это навязывание незаконное так как вы имеете полное право оформлять автомобиль самостоятельно. И если вас больше интересует экономия денег, а не времени тогда лучше своими силами оформить документы.

Все эти дополнительные услуги не фигурируют в обычном потребительском кредитовании или от них очень просто отказаться. Тем не менее даже несмотря на эти нюансы программа особенно выгодна для определенных категорий граждан.

В итоге прежде чем решиться принять участие в программе необходимо выбрать автомобиль, найти по нему подходящего дилера, созвониться с ним и попросить его подсчитать предварительную стоимость автомобиля с учетом программы. И очень внимательно читать договор банка в котором собираетесь брать кредит.

После чего думать решаться на программу или нет.

Как я покупал автомобиль по госпрограмме.

Эта история поучительна. А знания из этой статьи бесценны. Если есть такой вопрос в вашей семье то обязательна к прочтению.

Вздумалось мне в этом месяце обновить автомобиль у жены, да и она тоже была не против, из -за короновируса какие-либо поездки на отдых под вопросом. Решили брать.

Поездили по автосалонам, под условия программы семейный автомобиль мы попадаем, причем целых два раза. По условиям программы у вас не должно быть кредитов на автомобиль за прошлый год. Автомобили в кредит мы ещё не покупали. Двое несовершеннолетних детей тоже в наличии имеются. Под государственную программу «Семейный автомобиль» мы подходим. Сам выбор автомобилей значительно снижен в 2020-м году, под него попадают хенэ солярис, фольцваген поло, киа рио и рио х-лайн, все модели лада, шевроле нива, возможно есть ещё какие-либо модели, но я их не рассматривал не посчитав достойными своего внимания. Цена за машину должна быть до 1 млн. рублей. Государство оплачивает за вас 10% стоимости автомобиля.

Покупка должна происходить следующим образом: вы вносите первоначальный взнос за автомобиль, далее на оставшуюся сумму берете автокредит и 10% от стоимости машины оплачивает банк вместе с этим кредитом, т.е. фактически закрывать этот автокредит вы будете меньше на 10% стоимости автомобиля.

Идеальная казалось бы ситуация, вносите 85% стоимости автомобиля в первоначальный взнос, 10% платит государство, на оставшиеся 5% берете кредит и гасите его на следующий месяц. Но не тут то было!

Начну с посещения автосалона.

Раз он в море закинул невод, —
Пришел невод с одною тиной.

Именно так и было, выбрав автомобиль при первом визите в автосалон мне сообщили, что никаких скидок нет, колес зимних нет, ковриков в подарок тоже. Сигнализацию ставим на свои.

Кредитные организации в лице своих представителей предложили взять сумму никак не менее 500 тысяч рублей, сроком на 5 лет, при этом обязательно оформить финансовую защиту (это может по разному называться — финансовая защита, GAP, страхование жизни) за 70 тысяч, полис КАСКО за 37 тысяч и закрыть договор досрочно только спустя 14 дней. Как вы понимаете 14 дней цифра не простая, а имеет значение в плане расторжения договора. Короче говоря при таком варианте с вас снимают шкурку и вместо выгоды по государственной программе вы переплачиваете как минимум конские проценты по кредиту. Причем страховая компания должна быть только из «их списка».

Взгрустнулось и прошла неделя. На таких условиях я сотрудничать с кредитными организациями не горел желанием. Стал изучать финансовые условия в банках и необходимость заключения сопутствующих договоров на совершенно не нужные мне услуги, а среди таких услуг вам обязательно предложат:

  • SMS информирование о кредите? Зачем? Я не расчетный счет открываю где постоянные движения средств идут, по сути бесполезная и не нужная услуга.
  • GAP — «Услуга GAPстрахования позволяет клиенту получить возмещение разницы между первоначальной стоимостью автомобиля и суммой возмещения по КАСКО в случае его утраты». А теперь не словами РуссФинансБанка, а своими. Это компенсация стоимости автомобиля в случае, если у вас его решат забрать, вы за свои денежки застраховали риски потери стоимости автомобиля для банка. С точки зрения покупателя автомобиля это полный бред. Если у вас заберут автомобиль за просрочку вы все равно будете отдавать стоимость кредита, в этом отношении GAP ничего не изменит.
  • Страхование жизни — тоже спорная услуга, банк страхует от того, что с вами что-то случится и вы не сможете вернуть кредит? Если вдруг заболеете эта страховка вам не поможет никак, ни финансово ни по факту отдачи кредита, а не дай бог помрете, вам будет все равно, так зачем она?
  • Финансовая защита — тоже услуга так себе, от чего она защитит? По факту ничем не поможет ни при потери работы ни при других обстоятельствах вы будете должны. В этом отношении есть другие более законные процедуры, например признание банкротом. Тоже деньги на ветер.
  • Открытие кредитного счета в их банке, зачем мне счет на единственную операцию, может кто-то пояснить?

Он в другой раз закинул невод,
Пришел невод с травой морскою.

Да, действительно, трава морская была забористая, чтоб выдумать такие финансовые условия — нужно постараться! Нормальному человеку в голову подобные страховки не придут.

Читать еще:  Амортизаторы и стойки с помойки

Второе посещение автосалона, уже другого, но этой же марки принесло зимнюю резину, коврики и малозначительные плюшки, желание подвинуться в стоимости аксессуаров и в стоимости автомобиля в честь удачно совпавших созвездий стрельца и овна и ещё каких то гов*ов.

Кредитные специалисты по прежнему не хотели двигаться в цене, не хотели давать меньше денег, мне много не нужно, а им мало не выгодно. Предложил им даже вариант депозита на счет в их банке на сумму затрачиваемых на меня средств по кредиту. Увы и ах. Ребята хотели денег. Честно сказать я даже с прожженными перекупами не торговался так за машину никогда, как общался с кредитными специалистами.

В процессе выяснились интересные подробности. Сами банки не хотят мараться такими сомнительными услугами, дорожат репутацией, а грязную работу по «обуванию» клиентов по авто кредитам ведут за них их так называемые «дочки».

Сбербанк — «Сетелем банк», звучит прямо как банк Салема из фильма ужасов. По факту им и является.

Руссфинансбанк — дочка Росбанка, который в свою очередь принадлежит «Сосьете женераль групп», как понятно русского или российского в этом банке ничего нет. Возьмете кредит будете потом Сосьете и у женераль и у его групп.

ВТБ предложил честные условия и прозрачную сделку. Но слишком высокая минимальная сумма кредита, если бы брал именно в кредит и планировал отдавать долго мог бы и у них взять. СОВКОМБАНК предложил честные условия и прозрачную сделку, но грешит мелкими пакостями — Халва, СМСки. Газпромбанк — не имеет смысла, больше будет бюрократии. Альфабанк — тоже не стал обращаться, неудобное время работы. И ещё много много банков.

В итоге нашел банк который готов был выдать автокредит под мои условия с прозрачным договором без сносок и без каких либо «плавающих ставок».

На самом деле печально все, для себя понял, что эта гос. программа работает скорее на банки, задумка хорошая, так почему эти деньги не дать просто заводу? Зачем мы за счет налогов кормим финансовых бездельников, эти вопросы явно останутся без ответа.

В третий раз закинул он невод, —
Пришел невод с одною рыбкой,
С непростою рыбкой, — золотою.
Как взмолится золотая рыбка!
Голосом молвит человечьим:

Собственно молвила рыбка уже при третьем визите «мы подберем индивидуальные условия без доп услуг» когда было ясно, что «гипс снимают и клиент уезжает». Решил, может действительно не заморачиваться, дать шанс девушкам и оформиться на месте. Теперь читайте дальше.

Прошу распечатать типовой договор автокредита — не печатаем только после начала оформления. Я немного был шокирован но это везде так. В итоге после уговоров разговоров распечатали. Ну и что вы думаете? Про процентную ставку пункт на две страницы, путем математических расчетов так и не понял исходя из каких моделей она рассчитывается, причем загадку Эйнштейна про то кто держит рыбок я отгадывал легко в школе, не могу себя назвать дураком и с документами работаю каждый день и посложнее. Далее в договоре залога машины штрафы, причем штрафуется не процентная ставка, а за отсутствие полиса КАСКО именно деньгами и не маленькими. Про обязанность заключить дополнительные услуги промолчу. Конечно такие бумаги я не мог подписать после этого и пошел по своему изначально выбранному пути.

Госпрограмма «Первый автомобиль» 2020. Условия и подводные камни

В этой статье мы поговорим про государственную программу «Первый автомобиль». Интересуют конечно же все условия и детали, давайте поговорим сейчас об этом более простым языком.

Главное отличие программы «Первый автомобиль» от «Семейный автомобиль» заключается в том, что автомобилисту не обязательно иметь детей. Важным условием является то, чтобы на человека ранее не был оформлен никакой автомобиль. Кстати, в 2020 году условия немного изменились, так же уменьшился список доступных по программе машин. Но всё-таки, хороший для себя вариант найти можно. Давайте разберёмся более подробнее.

Кто может воспользоваться государственной программой «Первый автомобиль»? Важно, чтобы автомобиль проходил по параметрам государственной программы. Совершенно очевидно, что государству выгоднее чтобы вы покупали автомобиль отечественный, либо так же можно отдать предпочтение российской сборке, но уже иностранного авто.

Дальневосточникам сегодня предоставляют 25 процентную льготу, для всех остальных она равняется 10 процентам. Конечно, тут важно понимать, что на руки деньги никто не даст, но зато вы можете рассчитывать на то, что льгота покроет часть первоначального взноса. В первую очередь подобной программой государство помогает тем, у кого ещё ни разу не было своего личного транспортного средства. Одним из важных условий является наличие у человека водительских прав категории «В».

Возможно в вашей семье водительские права есть и у мужа, и у жены, но фактически автомобиль зарегистрирован на одного человека. В таком случае не нужно дожидаться времени, когда они обзаведутся вторым ребёнком и наконец-то смогут воспользоваться госпрограммой «Семейный автомобиль». Отличной альтернативой ей может стать программа «Первый автомобиль».

Читать еще:  Автос фаркопы официальный сайт паспорт на фаркоп

Весь список условий программы:
— За вами не должно числиться ни одно транспортное средство. Речь идёт не о семье, а о конкретном человеке. То есть, если у жены есть авто, то муж вполне может претендовать.
— Наличие водительских прав категории «В».
— Опять же, машина должны быть отечественной. Подойдёт иностранный вариант российской сборки.
— Стоимость авто не может быть выше установленного порога в 1 миллион рублей.
— При участии в одной государственной программе, даже если у вас в этом году родится второй ребёнок, то на программу «Семейный автомобиль» вы претендовать не сможете.

Примерный список автомобилей, которые можно приобрести по программе «Первый автомобиль» в 2020 году. Раньше желающие могли выбрать себе вариант, стоимостью до полутора миллионов рублей, а сейчас сумму сократили до 1 миллиона. А если ещё вспомнить про то, что после пандемии ценник на все авто взлетит, то не сложно представить насколько список доступных моделей сократился. Теперь желающие могут выбрать следующие авто:
— Весь модельный ряд Lada.
— Datsun on-DO и Datsun mi-DO. Покупатель всегда прав, но тут интересно, а стоит ли покупать более дорогой вариант Лада Гранта? Впрочем, может кого-то утешит тот факт, что они покупают не отечественный автомобиль, а всё-таки иномарку.
— УАЗ «Хантер» и «Патриот».
— Volkswagen Polo.
— Kia Picanto и Kia Rio.

Каких подводных камней нужно опасаться? Конечно отрицать тот факт, что любой кредит — это плохо, никак нельзя. Абсолютно любой, пусть даже льготный. Как только вы выехали от дилера, ваш автомобиль в эту же секунду потерял в цене, ведь теперь это не новое транспортное средство, а б/у. И дальше — больше. Но за кредит вам нужно будет платить банку исправно и с процентами. Но семьям, которые обзавелись потомством, наверняка трудно приходится без транспортного средства и тут конечно уже единственным вариантом остаётся автокредитование.

Самым основным подводным камнем можно назвать то, что обычно ставка, которую предоставляет банк на «льготный» кредит, намного выше средней. Раньше всё было немного по-другому, так что слепо доверять программам тоже нельзя. Вам нужно сравнить сумму, которую придётся отдать банку по кредиту в рамках государственной программы, а так же посчитайте сколько отдадите обычному банку.

Во-вторых, если вы решите обратиться к льготному кредиту, то вас обязательно заставят приобретать страховку КАСКО. И не забывайте, что это не две тысячи рублей, а весьма приличная сумма. Конечно есть банки, которые готовы идти на уступки и давать кредиты на обычных условиях, тут важно всё узнать и тысячу раз подумать.

С таким делом лучше вообще не торопиться. Обязательно посчитайте сколько вам будет стоить выбранный автомобиль по государственной программе, желательно узнать информацию в разных банках. Узнайте сколько этот же автомобиль будет стоить без государственной поддержки. И конечно же поищите банк, который предоставит займ без оформления КАСКО.

В заключении хочется сказать, что даже если это предложение предоставляет государство, то не нужно думать, что здесь всё будет чисто и прозрачно. В любом случае вам с этим нужно будет разбираться. Да и 10 процентов — не та скидка, на которую нужно кидаться. Возможно, поторопившись, вы заплатите намного больше.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» — отзыв

Не нашла правдивых отзывов, решила написать свой

Доброго времени суток!

Когда занималась сбором информации чего только не начиталась. Решила написать свой отзыв, т.к.такое впечатление, что большинство отзывов пишут сотрудники банков именно так, как выгодно им.

Итак, что за зверь такой госпроддержка при покупки семейного или первого авто, спойлер:

Требования для участников программы
Госпрограмма «Семейный автомобиль» предоставляет скидку 10% для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми. Обязательным условием является приобретение автомобиля в кредит — в случае полной оплаты госпомощь не оказывается.
Стоимость машины не должна превышать 1.5 млн руб., а список моделей ограничен транспортными средствами, произведенными на территории России.

Выбираем автомобиль (список можно посмотреть в интернете) НО лучше уточнить в салоне, т.к. нашего авто я в списках не нашла, а он по программе идет. Еще из требований, авто должно покупаться в кредит. У нас небольшая сумма попала в кредит.

-сумму 10% в нашем случае после всех скидок салона (это важно, т..к ДО скидок авто стоил почти 2 млн и соответственно не попадал под программу) составляла 130.000 она попадает в счет оплаты первого взноса. —страхование жизни не входит в вашу обязанность. Имейте это в виду! Нам навязали страховок на 120.000

От страховок мы отказались в период охлаждения, который сейчас составляет 14 дней! Одну из страховок уже вернули https://irecommend.ru/content/navyazannaya-strakho. почитать можно тут! Вторая в процессе, о ней напишу отзыв позже. Но и тут есть НО, скорее всего при отказе от страховки вам повысят %. У нас даже с учетом повышенного процента, платеж стал гораздо меньше. Внимательно просчитайте свои риски.

Будьте внимательный, когда подписываете документы, смотрите, чтобы вам не навязали коллективную страховку, вот за нее деньги не вернуть!

Итого, мы имеем авто со скидкой автосалона в 450 тыс.рую+130тыс руб скидка по госпрограмме. Никаких налогов с этой суммы платить не нужно!

если кому-то интересна эта тема, спрашивайте. Я очень постараюсь вам помочь. В интернете информация скудная и не совсем правильная.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector